Cuidado con intereses y excesos en Honduras

Cuenta en EUA

"Al igual que las personas que tienen su dinero en bancos hondureños, no veo que quienes tengan sus ahorros tengan que tener temor al tenerlo en bancos de Estados Unidos. El seguro allá -de 100 mil dólares- es más del doble que en Europa, donde ha sido de 20 mil euros y lo están elevando. Además, la semana pasada, el seguro para quienes tienen dinero en cuentas se elevó a 250 mil dólares por cuenta.

El que tiene más de 250 mil dólares no creo que los tenga en una cuenta, sino que los invierte y debe estar pendiente de la calidad de las inversiones. No veo que haya temor por eso".

Intereses en Honduras

"Se habla mucho de los intereses y creo que se debe ser prudente y tratarlo tema con cuidado. Los bancos han sido tremendamente rentables y creo que deben examinar sus políticas y ser muy ecuánimes para darse cuenta de que no conviene elevarlas en este momento. Han tenido utilidades muy atractivas en los últimos años y creo que elevar las tasas de interés no contribuirá a un posible revés de la economía y mucho menos crecer. Debe haber prudencia. Debe haber un freno voluntario porque no es momento para pujar al macho con vara corta".

Vivienda

"Eso tiene que ver con la capacidad de pago de la gente y de lo atractiva que sea la tasa de intereses y lo manejable que sea. Se debe ver cómo activar a Banprovih".

Inyección

"Para pensar en una inyección de dinero como la que hace EUA o Europa al sistema financiero, creo que el Banco Central de Honduras debe decidir entre luchar un poco más contra la inflación posible o arriesgarse a tener un estancamiento o recesión en Honduras.

El dinero se ha vuelto más escaso en los últimos meses y por consiguiente han aumentado las tasas de interés, que tienen que ver con el encaje realizado por el BCH. Hay menos dinero disponible para prestar y ahora se debe ver si se enfrenta la inflación o se produce. Somos una economía increíblemente subutilizada, el 40 por ciento de empleo y subempleo -contrario a las economías maduras, donde las tasas de empleo están completamente desarrolladas-. Entonces las medidas que se tomen son completamente diferentes a las de un país como Honduras.

El BCH debe ver si estimula la producción o la desestimula, pero el país debe ver cómo produce más y obtiene políticas fiscales que promuevan ese objetivo y atraigan la inversión extranjera. Con un ingreso por habitante de 1,200 dólares ¿qué podemos consumir?

Deberíamos tener políticas más fuertes para que más gente trabaje y produzca cosas que queremos consumir.

En una economía desarrollada, se debe frenar la demanda para que no haya inflación. En nuestro caso todavía hay mucha capacidad ociosa y debemos encontrar cómo utilizarla. El BCH debe estimular el crecimiento y el Gobierno a través de la política fiscal".

"El subempleo y el desempleo de décadas demuestran que las políticas que hemos seguido no son las correctas".
Carlos Urbizo
Economista

Casa y negocio

"Los bienes inmuebles siempre son una buena inversión. Sin embargo, hay que tener cuidado en la negociación del precio y si se va a hacer un préstamo con un banco para comprar una casa, hay que ver a qué tasa de interés dará.

La gente tiene que analizar y negociar bien con el banco al adquirir una casa. Además se tienen que ver otras cosas, como el estado, la ubicación y otras características de la vivienda. Lo mejor es asesorarse con personas especializadas en bienes raíces. Creo que, a pesar de todo, ahora es un momento adecuado para hacerse de una casa porque hay precios más accesibles".

Negocios

"Si se es positivo, se deben aprovechar los momentos de crisis para reactivar nuestro propio entorno. Ahora que hay una ventanilla única para abrir negocios en menos tiempo, la gente tiene que ver qué necesidades va a haber y con base en ello se debe ofrecer una solución mediante la creación de un negocio".

Empleo

"La gente que tiene un empleo y lo considera estable debe ser leal a su patrón y a su empresa.

Es mejor estar en una empresa que usted ya conoce y sabe cuáles son sus perspectivas en ella que ir a otra en la que ofrecen mejor sueldo, pero no se sabe cuál es la estabilidad. Hay que tener en cuenta esas condiciones en estos momentos en los que la crisis puede abatir a algunas empresas débiles".

Tarjetas

"Las tarjetas de crédito son una buena opción para evitar llevar dinero en efectivo y ser asaltado. Pero las tarjetas de crédito hay que saberlas utilizar porque si la persona sólo piensa en pagar el saldo mínimo exigible, cae en un enorme error.

En esos casos, las empresas le cargan a los usuarios una cantidad de intereses leoninos. Si el usuario sabe cuál es la cantidad de dinero que puede gastar o consumir -individualmente y en el entorno familiar- entonces se deben comprar las cosas que se puede cancelar con nuestro salario.

También sugiero pagar todo el monto que hemos consumido de nuestra tarjeta de crédito en el momento en que se debe, sin dejar ni un centavo pendiente.

De esa forma es bueno manejar las tarjetas, pero si no se tiene la mentalidad de ser un buen pagador o un pagador completo al final del mes, le sugiero no tener tarjetas de crédito.

La gente debe circunscribirse también a gastar en cosas primarias como alimentación, vestuario, pago de servicios, educación y todas lo que incide en el presupuesto familiar. Además debe haber una predisposición a ahorrar aunque sea un sacrificio.

Se debe estar pendiente de las cuentas de crédito, dar seguimiento a las medidas que se tomen para determinar la estabilidad, pues la crisis mundial ha sido precisamente por el relajamiento de la supervisión de las instituciones financieras".

"Debido al plan de rescate y a que los bancos hondureños son muy conservadores y no arriesgan mucho, los ahorros de la gente están asegurados".
Jorge Interiano
Economista

Ahorro

"Esta crisis financiera ha derivado en una parálisis en el crédito internacional y está generando una recesión en Estados Unidos que afecta la economía mundial.

La buena noticia para Honduras y Centroamérica es que estamos preparados para atemperar esta crisis porque los países en este periodo se encuentran con un nivel de reservas monetarias internacionales adecuado, mucho más que los parámetros convencionales de los organismos financieros internacionales y con sistemas financieros sólidos y estables debido a la supervisión bancaria. El ahorrante hondureño debe estar tranquilo porque las reservas del BCH están invertidas en instituciones de primer orden, como el Banco Central de EUA, letras del Tesoro de EUA, Banco Mundial, Wells Fargo, Mitsubishi Bank y Banco Central de Francia y otras instituciones seguras.

Los depósitos del público están respaldados de esta misma forma.

Además, junto a la Comisión Nacional de Bancos y Seguros, Cnbs, y la Asociación Hondureña de Instituciones Bancarias, Ahiba, seguimos muy de cerca las calificaciones que dan las calificadoras de riesgo, muy activas estos días, a los bancos internacionales y nacionales para alertar a los bancos sobre cualquier desgaste en sus calificaciones y tomar medidas para proteger los recursos del público.

El contagio, entonces, en este momento es mayor en el sistema financiero -en las Bolsas de Valores- y no en el mercado privado".

Crédito

"Donde sí vamos a tener un efecto en el sector financiero es en la restricción de crédito a partir de la fecha porque hay una parálisis de crédito en el mercado.

Es apropiado restringir el crédito destinado al consumo y al comercio suntuario, pero no a las actividades productivas. El BCH ha manteniendo una política monetaria para seguir estimulando los sectores productivos con una reducción del encaje bancario desde marzo de 2008, pero se la hemos aumentado al crédito para el comercio y consumo porque tenemos que restringir esas importaciones, pues han afectado la balanza en cuenta corriente de todos los países de América Latina derivado del precio del petróleo, las materias primas y los alimentos, que en este momento ya tienen una reversa. Esos indicadores nos permitirán atenuar la inflación importada que hemos tenido estos días.

Es de esperar que las tasas de interés para este tipo de préstamos se incrementen, no así en las tasas de interés para los créditos manejados por Banprovih para vivienda, donde se mantendrá la preferencia a un promedio del 10 por ciento.

Lo mismo sucederá con los créditos que se otorguen de los 200 millones que el Banco Centroamericano de Integración Económica, Bcie, va a poner a disposición para incentivar a los sectores productivos.

Es obvio que los créditos para el sector comercial y de consumo se incrementarán a un porcentaje que dependerá de cada institución bancaria que tendrá que estar alerta con los excesos".

"Si los bancos suben mucho las tasas de interés se tendría una crisis similar a la crisis inmobiliaria que originó todo en Estados Unidos. Se necesitan soluciones y buena competencia".
Edwin Araque
Presidente del BCH