600 mil hondureños con tarjeta de crédito

De acuerdo con un informe presentado por Juan Carlos Páez, gerente regional de Negocios de BAC- Bamer, en Banca de Personas, en Honduras se registran alrededor de 600,000 tarjetas.

Páez informa que el mercado hondureño está formado por un segmento de 409,595 cuentas -68%- compuesto de personas con ingresos menores a 500 dólares, o sea inferior a 10,000 lempiras mensuales.

Páez dijo que un 17% de las tarjetas, o sea 102,399, corresponden a usuarios que reportan ingresos mayores a 1,500 dólares al mes y un 15%, equivalente a 90,352 cuentas, son de personas con ingresos entre 501 y 1,500 dólares. El ejecutivo de BAC-Bamer cometa que las membresías de tarjetas de crédito han venido experimentando un notable crecimiento.

Segmentos

Aunque casi dos terceras partes de las tarjetas están en poder del segmento de menor ingreso, los cobros no cubren los costos operativos, costos por cuentas incobrables y costos de fondos, según Páez.

Por ejemplo, los clientes que están en el rango salarial de 301 a 500 dólares mensuales representan un costo del 62%, mientras los que están en la categoría de 1,001 a 1,500 dólares al mes el costo baja a 32%. Agrega que los costos por lempira prestado son más altos para los segmentos de menor ingreso. "La rentabilidad se origina en los segmentos de mayores ingresos y eso permite cubrir los segmentos de menor ingreso", subraya Páez.

Proceso de aprobación

Al estar la tarjeta en un segmento más amplio de la población y ser un crédito con más alto riesgo respecto a un préstamo hipotecario, los emisores han adoptado modelos de administración más sofisticados.

Según José Jorge Mondragón, director de Negocios de Citibank, los bancos han mejorado el control sobre el proceso del crédito, el que se resume en cuatro etapas -solicitud, verificación, análisis, evaluación y resolución-, permitiendo disminuir el riesgo.

En la cuarta etapa, o sea la de resolución, entre el 60% y 65% de las solicitudes son rechazadas, lo que hace el proceso de aprobación intenso en recurso humano y tecnológico, encareciéndolo sustancialmente, sostiene Mondragón.

Entre los motivos de rechazos se mencionan bajo "scoring" -24%-, malas referencias en buró -19%-, capacidad de pago y nivel de endeudamiento -10%-, incumplimiento de política interna -9%-, deslocalización -8%-, documentación incompleta -7%-, zona de alto riesgo -5%- e inestabilidad laboral -4%-.

Para el ejecutivo de Citibank, la administración de riesgo se encarga de la supervisión del cumplimiento de todas las normativas y regulaciones del BCH, de la Cnbs y de la Ley de Tarjetas de Crédito.